Rozsah krytia PZP: Čo zákonné poistenie v skutočnosti prepláca a kedy neplatí nič

Pán Jozef má šesťdesiatosem rokov a na svojej Škode Fabia jazdí viac ako desaťročie bez jedinej nehody. Minulý mesiac mu však na parkovisku pri supermarkete iné vozidlo odtrhlo spätné zrkadlo a vinník z miesta bez zastavenia odišiel. Keď si doma vytiahol zmluvu z obálky, zistil, že presný rozsah krytia PZP vlastne nepozná a netuší, kto a za akých podmienok mu vzniknutú škodu preplatí.

Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. Mnohí motoristi si toto poistenie platia celé desaťročia, no jeho skutočný obsah začnú skúmať až vo chvíli, keď príde k poistnej udalosti. Princíp zákonného poistenia je pritom postavený na jednoduchej zásade: nechráni váš vlastný plech ani vašu peňaženku pri oprave vlastného auta, ale chráni vás pred finančnými nárokmi iných ľudí, ktorým ste neúmyselne spôsobili škodu. Ak spôsobíte nehodu vy, poisťovňa z vášho PZP odškodní poškodeného vodiča, jeho posádku, zrazeného chodca alebo majiteľa poškodeného plota.

Aby ste v kritickej chvíli nemuseli tápať, pozrieme sa na všetky bežné aj zložitejšie situácie, s ktorými sa slovenskí vodiči na cestách stretávajú. Prejdeme si zákonom stanovené sumy, situácie s neznámym vinníkom, problematiku prívesov, zmeny v odvodoch aj pravidlá pre elektrické kolobežky.

Aký je rozsah krytia PZP pri škodách na zdraví a nemajetkovej ujme?

Najdôležitejšou úlohou povinného poistenia nie je úhrada pokrčených nárazníkov, ale ochrana ľudského života a zdravia. Finančné následky ťažkých úrazov môžu dosiahnuť státisíce až milióny eur, ktoré by bežný človek zo svojho dôchodku alebo platu nedokázal do konca života splatiť. Zákon presne určuje, že do krytia patrí nielen bolestné a sťaženie spoločenského uplatnenia, ale aj účelne vynaložené náklady na liečenie, ošetrovateľskú starostlivosť, lieky, zdravotnícke pomôcky, stratu na zárobku a náklady na výživu pozostalých.

Od veľkej novely, ktorú priniesol zákon č. 214/2024 Z. z., platia na Slovensku nové a vyššie minimálne limity poistného plnenia. Tieto limity chránia vinníka nehody pred osobným bankrotom a poškodeným zaručujú, že nezostanú bez finančnej pomoci ani pri reťazových haváriách. V základnom zákonnom poistení navyše poškodený neplatí žiadnu spoluúčasť. Má nárok na plnú preukázanú škodu až do výšky limitov dohodnutých v zmluve.

Zákonom stanovené minimálne limity poistného plnenia a ich historický vývoj

Kategória poistného krytia	Minimálny limit do 31. 7. 2024	Nový minimálny limit od 1. 8. 2024	Nadštandardné limity na trhu
Škody na zdraví a náklady pri usmrtení (na jednu škodovú udalosť)	5 240 000 €	6 450 000 €	až do 10 000 000 €
Vecné škody a ušlý zisk (na jednu škodovú udalosť)	1 050 000 €	1 300 000 €	až do 10 000 000 €

Čo zahŕňa škoda na zdraví a usmrtenie

Pri zranení inej osoby prepláca poisťovňa vinníka všetky dokázateľné výdavky na liečbu, ktoré nehradí verejné zdravotné poistenie. Patrí sem doplatok za predpísané lieky, rehabilitačné pobyty, špeciálne ortopedické pomôcky či úprava bezbariérového bývania. Rovnako sem spadá ušlý zisk a strata na dôchodku, ak zranený poberal pred nehodou mzdu a následkom úrazu prišiel o časť príjmu alebo ostal invalidný. Slovenská a Sociálna poisťovňa si navyše voči poisťovni vinníka uplatňujú takzvaný regres – teda spätné preplatenie nákladov na nemocničnú liečbu, operácie a vyplatené invalidné dôchodky.

Je potrebné pamätať na dôležitú výluku: zranenie samotného vodiča, ktorý nehodu zavinil, zákonné poistenie nikdy nekryje. Ak pán Jozef spôsobí nehodu a zraní sa, jeho liečbu síce uhradí štátna zdravotná poisťovňa, no žiadne bolestné zo svojho PZP nedostane. Krytí sú však všetci jeho spolucestujúci v aute, a to vrátane rodinných príslušníkov, manželky či vnúčat. Kto chce mať chránené aj vlastné zdravie pre prípad chyby za volantom, pre toho môže byť riešením individuálne úrazové poistenie alebo doplnková cena poistenia sedadiel priamo v zmluve.

Nemajetková ujma a súdne rozhodnutia

Nemajetková ujma vyjadruje zásah do súkromia a rodinného života pozostalých v prípade, že ich blízky človek pri nehode zahynie alebo utrpí mimoriadne ťažké celoživotné postihnutie. Dlhé roky sa viedli spory o to, či je poisťovňa povinná túto ujmu hradiť priamo z PZP vinníka. Slovenská súdna prax a zjednocujúce stanoviská Najvyššieho súdu SR potvrdili, že peňažné odškodnenie nemajetkovej ujmy patrí pod zákonný rozsah krytia PZP, a to konkrétne pod limit pre škody na zdraví a náklady pri usmrtení.

Tento nárok si blízke osoby – zvyčajne manžel, deti alebo rodičia – uplatňujú priamo voči poisťovni vinníka. Ak sa strany nedohodnú mimosúdne, výšku odškodnenia určí súd podľa intenzity citovej väzby a dopadu na rodinu. Pozostalí sa nemusia obávať, že by peňažné odškodnenie vyčerpalo peniaze na opravu áut, pretože zákon prísne oddeľuje balík pre zdravie vo výške 6 450 000 eur od balíka na vecné škody. Odškodnenie blízkych sa odpočítava výlučne z limitu pre zdravie.

Patrí škoda spôsobená prívesom a nákladom do krytia zákonného poistenia?

Mnoho starších vodičov vlastní k osobnému autu malý prívesný vozík na prevoz dreva, stavebného materiálu alebo úrody zo záhrady. Na cestách však často vznikajú neprehľadné situácie, keď sa vozík za jazdy odpojí, rozkmitá sa alebo z neho na vozovku vyletí zle uviazaný náklad. Tu zákon o povinnom zmluvnom poistení rozlišuje dva odlišné stavy: kedy za škodu zodpovedá ťažné auto a kedy samotný príves.

Kedy platí poistka ťažného auta a kedy prívesu

Prívesný vozík je samostatné motorové či nemotorové vozidlo, ktoré má vlastné evidenčné číslo, technický preukaz a musí mať uzatvorené vlastné samostatné PZP. Kým je však príves pevne spojený s ťažným vozidlom a jazdná súprava je v pohybe, považujú sa z hľadiska zodpovednosti za jeden celok.

Ak vodič pri cúvaní s pripojeným vozíkom oškrie iné zaparkované auto na parkovisku, poistná udalosť sa nahlási z PZP ťažného automobilu. Príves v tomto okamihu funguje ako súčasť auta. Iná situácia nastáva vo chvíli, keď príves odpojíte, necháte ho stáť na svahu, on sa samovoľne rozbehne a nabúra do cudzieho majetku. V takom prípade ide škoda na vrub povinného zmluvného poistenia samotného prívesu. Ak by ste na príves zabudli zaplatiť ročné poistné, vzniknutú škodu by od vás vymáhala Slovenská kancelária poisťovateľov.

Vypadnutý náklad na ceste a zodpovednosť vodiča

Veľmi častým problémom býva nesprávne upevnený náklad. Predstavte si situáciu, keď pán Jozef vezie na korbe dosky, jedna z nich sa uvoľní, spadne na asfalt a auto idúce za ním si na nej rozrazí koleso a poškodí podvozok. Zákon hovorí jasne: škoda spôsobená vecou, ktorá odpadla alebo bola vymrštená z pohybujúceho sa motorového vozidla alebo jeho prívesu, spadá pod zákonné krytie tohto vozidla.

Poškodený vodič má plný nárok na náhradu opravy zo zákonného poistenia auta, z ktorého náklad vypadol. Poisťovňa však bude skúmať, či vodič neporušil základné predpisy o bezpečnosti premávky. Ak náklad nebol zaistený vôbec alebo bol preťažený nad povolené limity v technickom preukaze, môže poisťovňa po vyplatení škody poškodenému uplatniť voči vinníkovi takzvaný regres – teda žiadať časť peňazí späť za hrubé porušenie povinností.

Kedy môže poisťovňa krátiť plnenie pre zlý technický stav auta?

Medzi motoristami koluje obava, že ak má ich vozidlo prepadnutú emisnú či technickú kontrolu čo i len o jeden deň, poisťovňa pri akejkoľvek nehode automaticky odmietne zaplatiť vzniknutú škodu. Zákonný rozsah krytia PZP však takýto automatický postih nepozná. Medzi technickou chybou vozidla a vznikom nehody musí existovať priama príčinná súvislosť.

Príčinná súvislosť medzi poruchou a nehodou

Príčinná súvislosť znamená, že technická porucha musela nehodu priamo vyvolať alebo musela podstatne zhoršiť jej následky. Ak má vodič na aute neplatnú nálepku technickej kontroly, no zastaví na červenú a niekto doňho zozadu narazí, neplatná kontrola nemá na priebeh zrážky vôbec žiadny vplyv. Poškodenému patrí odškodnenie v plnej výške.

Úplne iná situácia nastáva, ak vodič jazdí s autom, ktoré má opotrebované brzdové obloženie na kov alebo úplne zjazdené pneumatiky s hĺbkou dezénu pod zákonom povolenú hranicu 1,6 milimetra. Ak na mokrej vozovke nedobrzdí pred priechodom pre chodcov práve pre nefunkčné brzdy a hladké pneumatiky, likvidátor aj policajný znalec príčinnú súvislosť bez problémov preukážu. Ak máte záujem preštudovať si podrobné podmienky jednotlivých inštitúcií, môžete si pozrieť poistenie auta v Komunálnej poisťovni, kde sú pravidlá technickej spôsobilosti detailne vysvetlené.

Neplatná technická kontrola a regres poisťovne

Zákon chráni tretie osoby za každých okolností. To znamená, že aj keď vinník jazdil na technicky nespôsobilom vraku, poisťovňa poškodenému človeku škodu vyplatí. Následne sa však obráti na samotného vinníka a uplatní voči nemu regresný nárok podľa § 12 zákona č. 381/2001 Z. z. Poisťovňa má právo požadovať náhradu poistného plnenia alebo jeho časti, ak prevádzkovateľ vozidla:

• prevádzkoval vozidlo, o ktorom vedel, že jeho technická spôsobilosť nezodpovedá platným predpisom a tento stav bol v príčinnej súvislosti so škodou,
• nemal platné osvedčenie o technickej kontrole alebo emisnej kontrole a technická chyba spôsobila nehodu,
• použil vozidlo s vedomou poruchou riadenia, bŕzd či osvetlenia.

Pri čiastočnom zavinení poruchou môže poisťovňa žiadať od vinníka 20 až 50 percent vyplatenej sumy, pri hrubom zanedbaní bezpečnosti však môže regres dosiahnuť až 100 percent vyplateného poistného plnenia. Pre každého vodiča je preto životne dôležité sledovať lehoty platnosti technickej kontroly a neodkladať výmenu opotrebovaných častí podvozku.

Ako chráni rozsah poistného krytia pri zrážke s nepoisteným vozidlom?

Najhoršou nočnou morou svedomitého vodiča je situácia, keď doňho narazí auto, ktorého majiteľ nezaplatil poistku, alebo vinník z miesta nehody zbabelo ujde. Práve v takejto bezmocnej chvíli sa ocitol aj pán Jozef, ktorému auto poškodil neznámy vodič na parkovisku. Štát pre tieto prípady zriadil špeciálny záchranný mechanizmus – poistný garančný fond, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP).

Kedy zasahuje Slovenská kancelária poisťovateľov

Garančný fond je tvorený z príspevkov všetkých registrovaných poisťovní na trhu, ktoré doň odvádzajú časť vybraného poistného od poctivých motoristov. Tento fond poskytuje poistné plnenie v presne vymedzených prípadoch, aby poškodený občan nezostal bez pomoci:

• ak škodu na zdraví alebo majetku spôsobilo vozidlo bez platného PZP,
• ak škodu spôsobilo nezistené vozidlo, ktorého vodič z miesta nehody ušiel (platia tu však špecifické podmienky),
• ak bola škoda spôsobená prevádzkou cudzieho vozidla odcudzeného neznámym páchateľom,
• ak sa poistná udalosť stala v čase, kedy príslušná poisťovňa vinníka vstúpila do likvidácie alebo konkurzu.

Pokiaľ do vás narazí nepoistený vinník, ktorého totožnosť poznáte, celý proces prebieha podobne ako pri bežnej nehode. Škodu nahlásite priamo na SKP. Kancelária škodu prešetrí, zabezpečí obhliadku vozidla a poškodenému vyplatí odškodnenie. Následne celú vyplatenú sumu do posledného centu vymáha od nepoisteného vinníka prostredníctvom exekúcie. Okrem toho okresný úrad uloží nezodpovednému majiteľovi vozidla pokutu, ktorá sa podľa zákona pohybuje v rozmedzí od 50 eur do 15 000 eur.

Nezistený vinník a podmienka ťažkej ujmy na zdraví

Zložitejšia situácia nastáva, ak vinník ujde a jeho vozidlo sa nepodarí vypátrať. Zákon č. 381/2001 Z. z. obsahuje prísne pravidlo, ktoré má brániť poistným podvodom. Z garančného fondu sa škoda na majetku spôsobená nezisteným vozidlom prepláca len vtedy, ak pri tej istej dopravnej nehode došlo súčasne k usmrteniu osoby alebo k ťažkej ujme na zdraví, ktorá si vyžiadala lekárske ošetrenie v nemocnici.

Ak teda pánovi Jozefovi na parkovisku neznáme auto prevalí dvere a nikto sa pri tom nezranil, garančný fond mu škodu nepreplatí. V takomto prípade pomôže jedine vlastná havarijná poistka. Na trhu je dnes dostupná aj havarijná poistka bez doplácania, ktorá kryje vandalizmus a škody z parkovísk bez finančnej účasti majiteľa. Pokiaľ je škoda na aute rozsiahla a oprava by bola drahšia než samotné vozidlo, poisťovňa uplatní postup pre výpočet totálnej škody, pri ktorom sa zohľadňuje aktuálna časová cena vozidla pred nehodou.

Čo si pripraviť pri uplatnení nároku z garančného fondu

Ak ste sa stali obeťou nepoisteného vodiča, nesmiete zanedbať administratívny postup. Zákonný rozsah krytia PZP cez garančný fond sa dá úspešne uplatniť len vtedy, ak máte v rukách nespochybniteľné dôkazy. Pripravte si tieto náležitosti:

1. Správa o nehode vyhotovená Políciou SR: Pri zrážke s nepoisteným autom alebo pri úteku vinníka vždy volajte políciu. Úradný záznam je pre SKP kľúčovým dokladom.
2. Vyplnené tlačivo o dopravnej nehode: Ak vinník zastavil a nemá poistku, dôkladne s ním vyplňte a podpíšte medzinárodnú správu o nehode vrátane jeho osobných údajov.
3. Podrobná fotodokumentácia z miesta nehody: Odfoťte postavenie áut, brzdné dráhy, poškodené časti, úlomky plastov aj tabuľky s evidenčným číslom.
4. Kontaktné údaje svedkov: Meno, priezvisko, telefónne číslo a bydlisko osôb, ktoré nehodu videli na vlastné oči.
5. Lekárske správy a prepúšťacie správy z nemocnice: Ak pri nehode došlo k zraneniu osôb, kompletná zdravotná dokumentácia je nevyhnutná pre uplatnenie nárokov za bolesť a trvalé následky.

Pre správne zdokumentovanie udalosti je dobré poznať správny postup pri dopravnej nehode, ktorý predíde zbytočným chybám a strate nároku na odškodnenie.

Vzťahuje sa povinné zmluvné poistenie aj na elektrické kolobežky?

Rozvoj mestskej mikromobility priniesol do slovenských ulíc tisíce elektrických kolobežiek, segwayov a iných ľahkých batériových vozidiel. Spolu s nimi však pribudlo množstvo zrážok s chodcami, rozbitých výkladov a oškretých karosérií zaparkovaných áut. Európska únia preto zaviedla povinnosť poistenia pre tie malé stroje, ktoré svojou hmotnosťou a rýchlosťou predstavujú vážne riziko pre okolie. Od augusta 2024 platí táto povinnosť v plnom rozsahu aj na Slovensku.

Ktoré kolobežky musia mať uzatvorené PZP

Zákon nestavia povinnosť poistenia na tom, či má zariadenie riadidlá, sedadlo alebo pedále, ale na jeho technických parametroch stanovených výrobcom. Do kategórie vozidiel s povinným poistením spadajú:

• všetky samostatné motorové vozidlá s konštrukčnou rýchlosťou presahujúcou 25 kilometrov za hodinu,
• vozidlá s prevádzkovou hmotnosťou nad 25 kilogramov, pokiaľ ich konštrukčná rýchlosť presahuje 14 kilometrov za hodinu.

Bežné ľahké detské kolobežky, ktoré dosahujú rýchlosť do 20 km/h a vážia okolo dvanásť kilogramov, poistenie mať nemusia. Ak si však dospelý človek zakúpi výkonnú terénnu kolobežku s dvoma elektromotormi, ktorá jazdí rýchlosťou 40 km/h, bez platného PZP s ňou na verejné komunikácie nesmie vstúpiť. Týka sa to aj chodníkov a cyklotrás. Zákonný rozsah krytia PZP pre elektrické kolobežky poskytuje rovnaké minimálne limity ako pre nákladné autá – teda 6,45 milióna eur na zdravie a 1,3 milióna eur na majetok. Ročné poistné na takúto kolobežku pritom stojí zvyčajne len 25 až 40 eur, čo je zanedbateľná suma v porovnaní s rizikom, že pri zrážke s dôchodcom budete musieť doživotne platiť náklady na liečbu a bolestné.

Ako zmení vyššia daň z poistenia cenu a rozsah poistenia od roku 2026?

Náklady na poistenie motorových vozidiel na Slovensku neustále rastú. Dôvodom nie je len inflácia a zdražovanie autoservisov, lakovníckych prác a moderných náhradných dielov s radarovými senzormi, ale aj legislatívne zásahy štátu do poistného sektora. V rámci konsolidácie verejných financií schválila Národná rada SR zmenu, ktorá zasiahne peňaženku každého jedného motoristu.

Prečo štátny odvod zvyšuje ročné platby

Od 1. januára 2026 dochádza k zvýšeniu sadzby osobitného odvodu a dane z poistenia z pôvodných 8 percent na 10 percent. Tento dvojpercentný nárast priameho daňového zaťaženia sa premietne do konečných cien, ktoré poisťovne účtujú vodičom na predpisoch poistného. Hoci samotný zákonný rozsah krytia PZP a jeho garancie zostávajú nezmenené, poistné zmluvy budú drahšie.

Poisťovne dlhodobo upozorňujú, že povinné poistenie je na Slovensku na hranici technickej ziskovosti. Ak štát odoberie z každej prijatej platby celú desatinu vo forme dane, komerčné ústavy nemajú inú možnosť, než túto záťaž preniesť do kalkulácií poistného pre konečného spotrebiteľa. Mnohí motoristi si pri tejto príležitosti prehodnocujú aj ďalšie zmluvy a porovnávajú si ako sa počíta havarijné poistné spolu s komplexnou ochranou majetku.

Modelový výpočet ceny a dopadu odvodu

Pozrime sa na konkrétny príklad pána Jozefa a jeho vozidla. Ukážeme si, ako legislatívna zmena a bežné cenotvorné faktory ovplyvňujú celkový ročný náklad na poistenie bežného osobného auta na slovenskom vidieku.

Vstupné údaje modelového vozidla:

• Vozidlo: Škoda Fabia Combi, objem motora 1,2 litra, výkon 51 kW, rok výroby 2012
• Držiteľ: pán Jozef, 68 rokov, bydlisko v menšom okresnom meste
• Škodový priebeh: bezškodový priebeh za posledných 12 rokov (maximálny bonus)
• Bežná ročná cena poistenia pred rokom 2026: 115,00 €

Kalkulácia dopadu zvýšenia dane a trhového precenenia:

1. Pôvodná sadzba dane a odvodu (8 %): Z poistného 115,00 € predstavoval štátny odvod sumu 9,20 €. Čisté poistné pre poisťovňu bolo 105,80 €.
2. Nová sadzba dane a odvodu od roku 2026 (10 %): Pri zachovaní rovnakého čistého poistného pre poisťovňu stúpne samotná daňová zložka na 11,76 €.
3. Vplyv rastu nákladov v autoservisoch (+5 %): Z dôvodu drahších dielov a miezd mechanikov upravuje poisťovňa základnú sadzbu o 5,29 €.
4. Výsledné nové ročné poistné po 1. januári 2026: 105,80 € + 5,29 € + nová daň (10 %) = 123,43 € ročne.

Pán Jozef tak zaplatí ročne o takmer deväť eur viac. Zvýšená cena však nemení nič na tom, že rozsah krytia PZP mu aj naďalej zabezpečuje zákonné krytie do výšky minimálne 6,45 milióna eur pri škode na zdraví a 1,3 milióna eur pri škode na cudzom majetku. Ak by však chcel kryť aj riziko, že po nehode klesne trhová hodnota jeho vlastného auta, musel by riešiť zníženie hodnoty vozidla po havárii cez vlastné kasko alebo špeciálne poistenie straty hodnoty. Pre novšie vozidlá sa oplatí pozrieť porovnanie GAP poistenia, ktoré chráni pred finančnou stratou pri krádeži či totálnej škode.

Ako požiadať o vrátenie nespotrebovaného poistného pri zániku zmluvy?

Poistná zmluva na zákonné poistenie sa uzatvára na dobu neurčitú, pričom poistným obdobím je spravidla jeden technický alebo kalendárny rok. Často sa však stane, že majiteľ vozidlo predá, daruje deťom, odhlási z evidencie alebo ho po totálnej havárii nechá zošrotovať na vrakovisku. V takom prípade poistná zmluva zaniká uprostred rozbehnutého roka a vodič má nespochybniteľné právo na vrátenie peňazí za obdobie, kedy už auto nevlastnil.

Postup pri predaji auta alebo vyradení z evidencie

Mnohí starší ľudia robia chybu, že po prepise vozidla na nového majiteľa na dopravnom inšpektoráte hodia doklady do šuplíka a čakajú, že zmluva zanikne sama. To je obrovský omyl. Poisťovňa nemá odkiaľ vedieť, že auto zmenilo majiteľa, pokiaľ jej to úradne neoznámite. Poistné vám bude predpisovať aj naďalej a pri nezaplatení pošle upomienku s hrozbou exekúcie.

Podľa zákona o PZP zmluva zaniká dňom zápisu zmeny držiteľa vozidla v evidencii vozidiel, dňom vyradenia vozidla z evidencie alebo dňom jeho zániku. Na tento účel musíte svojej poisťovni poslať písomnú žiadosť o ukončenie zmluvy a priložiť hodnoverný doklad o prepise. Poisťovňa je povinná zmluvu stornovať k presnému dátumu zmeny držiteľa a vypočítať takzvané nespotrebované poistné.

Ak ste napríklad zaplatili poistné na celý rok dopredu v sume 120 eur a auto predáte presne po štyroch mesiacoch, poisťovňa spotrebovala len 40 eur. Zvyšných 80 eur vám musí vrátiť na bankový účet alebo poslať poštovou poukážkou. Má na to zákonnú lehotu, pričom z vrátenej sumy si nesmie strhávať žiadne nezákonné storno poplatky. Rovnaké pravidlá vrátenia platia aj vtedy, ak sa rieši výpoveď havarijného poistenia pri predaji vozidla. Ak hľadáte novú zmluvu pre iné auto, môžete využiť slovenské poistenie motorových vozidiel v SR a uzatvoriť výhodné PZP online cez internet bez nutnosti chodiť do pobočky. Podmienky na trhu sa líšia, preto je dobré sledovať napríklad aj limity poistného plnenia PZP v Generali a porovnať ich s inými ponukami.

Doklady potrebné k zániku poistnej zmluvy a vráteniu peňazí

Aby poisťovňa zrušila zmluvu a bez zbytočných prieťahov vám vyplatila nespotrebované poistné, pripravte si nasledujúce písomnosti:

• Písomná výpoveď alebo oznámenie o zániku zmluvy: Musí obsahovať vaše meno, rodné číslo, adresu, číslo poistnej zmluvy a číslo bankového účtu vo forme IBAN, na ktorý žiadate vrátiť preplatok.
• Kópia veľkého technického preukazu: So zapísanou zmenou držiteľa vozidla alebo s pečiatkou dopravného inšpektorátu o odhlásení auta.
• Potvrdenie o vyradení z evidencie: Ak bolo vozidlo ekologicky zlikvidované alebo dočasne odhlásené z cestnej premávky.
• Protokol o prevzatí vozidla na spracovanie: Doklad z autorizovaného vrakoviska pri zošrotovaní starého auta.
• Kópia kúpno-predajnej zmluvy: Slúži ako doplňujúci doklad pri nejasnostiach ohľadom presného dátumu odovzdania vozidla novému majiteľovi.

Všetky tieto dokumenty stačí naskenovať alebo odfotiť mobilným telefónom a odoslať prostredníctvom online formulára na webe vašej poisťovne, prípadne poslať doporučeným listom cez poštu.

Časté otázky o rozsahu krytia PZP

Čo presne zaplatí PZP poškodenému pri dopravnej nehode?
PZP preplatí poškodenému preukázanú škodu na jeho vozidle, poškodenom náklade, osobných veciach vo vnútri auta, škodu na cudzom majetku (napríklad plot, zvodidlá či stĺp osvetlenia), preukázaný ušlý zisk za dobu nepojazdnosti auta a všetky škody na zdraví vrátane bolestného a nákladov liečby.

Zaplatí zákonná poistka škodu na mojom vlastnom aute, keď nehodu zaviním ja?
Nie, v žiadnom prípade. Základný rozsah krytia PZP zo zákona vylučuje akúkoľvek náhradu škody na vozidle vinníka. Na opravu vlastného auta slúži výlučne havarijné poistenie alebo špeciálne pripoistenia k PZP, pričom je dobré vopred vedieť, ako funguje kasko a spoluúčasť.

Dokedy musím nahlásiť nehodu svojej poisťovni, aby nedošlo ku kráteniu?
Zákon č. 381/2001 Z. z. ukladá poistenému prísnu povinnosť: škodovú udalosť vzniknutú na území Slovenskej republiky musíte svojej poisťovni písomne alebo elektronicky oznámiť do 15 dní od jej vzniku. Ak sa poistná udalosť stala v zahraničí, platí predĺžená lehota do 30 dní.

Môže poisťovňa znížiť plnenie za amortizáciu náhradných dielov?
Slovenské súdy aj Ústavný súd opakovane rozhodli, že poisťovne nesmú poškodenému svojvoľne strhávať amortizáciu pri použití nových originálnych dielov na opravu, pokiaľ sa tým celková hodnota auta na trhu objektívne nezvýšila. Poškodený má nárok na uvedenie vozidla do pôvodného stavu pred nehodou bez toho, aby musel zo svojho vrecka doplácať rozdiel v cene dielov.

Každý vodič by mal mať prehľad o tom, na čo má pri škode nárok, pretože zákonné poistenie nie je len povinný poplatok pre štát, ale skutočná ochrana pred likvidačnými sumami za škody na zdraví a cudzom majetku.